Konto eröffnen – Tipps, Tricks und mehr…
Ohne Girokonto lässt sich in Deutschland kein normales Leben führen. Diesen Umstand mögen manche kritisieren. Aber viel klüger ist es, sich mit der Wahl des richtigen Kontos auseinanderzusetzen, Sparpotentiale zu nutzen und Vorteile zu entdecken, anstatt die eigene Zeit mit fruchtlosen Klagen zu verbringen. Diese Webseite stattet Sie mit allen notwendigen Informationen aus, um Girokonten zu vergleichen, die günstigsten Angebote zu finden und ein Konto zu eröffnen. Dieser Wissensvorsprung wird langfristig Ihren Wohlstand sichern und in manchen Fällen sogar erhöhen. Jedoch starten wir erst einmal mit den Basics.
Sie können aber auch sofort unseren Girokonto Vergleich nutzen!
Was ist ein Girokonto?
Der Begriff Giro stammt vom italienischen Umlauf bzw. Kreis her (Radsportfans können an den Giro d’Italia denken!). Schließlich werden über das Konto laufend Eingänge und Ausgänge verbucht. Eine deutsche Bezeichnung wäre Sichtkonto. Diese bezieht sich auf den ständigen Zugriff bzw. die hohe Liquidität (sofern der Rahmen nicht überschritten wurde). Zusätzlich wird die Bezeichnung Girokonto auch als übergeordneter Begriff gesehen, unter dem sich viele verschiedene Kontoarten summieren.
Einige Beispiele wären:
- Studentenkonto
- Schülerkonto
- Firmenkonto
- Geschäftskonto
- Gemeinschaftskonto
- Azubi Konto
- Firmenkonto
- Onlinekonto
- Guthabenkonto
Es lassen sich nicht alle Kontomodelle aufzählen, da jede Bank ihre eigenen Bezeichnungen aus Marketing Erwägungen generiert. Aber die einzelnen Kontoarten können sich erheblich in Sachen Kosten und Konditionen unterscheiden.
Hinweis: Auf den jeweiligen Unterseiten finden Sie detaillierte Informationen zu den populärsten Kontoarten!
Wer kann ein Girokonto eröffnen?
Grundsätzlich besteht in Deutschland keine gesetzliche Pflicht für die Banken jedem Kunden eine Kontoeröffnung anzubieten (kein Kontrahierungszwang!). Die Banken haben sich jedoch freiwillig dazu entschieden, jeden Bürger mit einem Konto auszustatten. Also selbst Personen mit negativen Schufa-Einträgen sollten kein Problem haben ein Guthabenkonto zu eröffnen. Durch diese Vereinbarung der „deutschen Kreditwirtschaft“ muss die Thematik „Konto ohne Schufa“ eigentlich nicht besprochen werden, wenn es nicht in weiterer Folge um einen Dispokredit bzw. eine Überziehung geht.
Dieses allgemeine Recht auf ein Girokonto gilt auch für alle EU-Bürger, die in Deutschland leben. Eine Arbeitserlaubnis ist dank dem freien Personenverkehr innerhalb der EU nicht notwendig.
„Nicht EU-Ausländer“ können ebenfalls ein Girokonto in Deutschland eröffnen. Diese Personengruppe benötigt jedoch eine Arbeitserlaubnis um ein Konto eröffnen zu können.
Hinweis: In manchen Fällen muss der Kontoeröffner nicht in Deutschland leben, um ein Girokonto zu erhalten, aber dieser Service stellt immer noch die Ausnahme in der deutschen Bankenlandschaft dar!
Wie kann ein Girokonto eröffnet werden?
Zuerst muss natürlich das richtige Finanzinstitut ausgewählt werden. Dieser erste Schritt erfordert aber viel Wissen, eingehende Analyse und kluge Abwägungen. Deshalb widmen wir uns dieser Aufgabe sehr ausführlich, aber erst später mit einigen logischen und auf den entsprechenden Unterseiten.
Neben der richtigen Auswahl eines Anbieters benötigen Sie aber auch einige Dokumente für die Kontoeröffnung:
- Aktuelle Meldebescheinigung
- Identitätsnachweis (gültiger Reisepass oder Post-Ident Verfahren)
- Einkommensnachweis (nur bei Konten mit Mindesteingang!)
- Für „Nicht-EU Ausländer“: Arbeitserlaubnis
Sobald alle Dokumente geprüft wurden, dauert es höchstens einige Tage bis Sie Ihre EC-Karte erhalten und das Konto freigegeben wurde.
Welche Kriterien sollten bei der Auswahl der Bank beachtet werden?
Eine ganze Reihe von Aspekten können die Entscheidung, wo ein Konto eröffnet werden soll, beeinflussen. Selbstverständlich muss jeder für sich die Gewichtung der einzelnen Punkte festlegen. Für manche Kunden ist die Preisfrage besonders wichtig, andere schätzen eher einen guten Service und eine dritte Gruppe, beispielsweise Unternehmer, bevorzugen einen großzügigen Kontorahmen.
Eine erste Vorentscheidung kann schon zwischen Filialbank oder Direktbank getroffen werden, denn unabhängig von dem einzelnen Bankhaus bietet die jeweilige Art der Bank meist sehr ähnliche Vorteile. Deshalb handelt sich bei diese Unterscheidung um den besten ersten Schritt auf dem Weg zum perfekten Girokonto.
| Direktbank | Filialbank |
| Günstige Kontoführung – oft sogar kostenlos | Persönliche Beratung aber Gebühren für die Kontoführung |
| Bargeldbehebung über Kreditkarten oder eher eingeschränkt über circa 9.000 Cash Group Automaten in Deutschland | Bargeldbehebung in Filialen und bei einem meist sehr umfangreichen Netzwerk von Partnerbanken bzw. Bankenverbund |
| Meist kostenlose Kreditkarte | Kreditkarte in der Regel nur für jährliche Gebühren |
| Guthaben wird oft wie Tagesgeld behandelt | Guthaben wird kaum bis gar nicht verzinst |
| Disporahmen je nach Bonität | |
| Zinsen für Dispokredit meist ähnlich zu den Onlinekrediten | Zinsen für den Dispokredit oft etwas teurer |
| Online-Banking bieten mittlerweile alle Banken in annähernd identischer Qualität an! | |
| Bestimmte Neukunden-Boni oder andere Vergünstigungen werden von Direktbanken und Filialbanken angeboten! | |
Damit hätten wir schon die meisten Entscheidungskriterien abgedeckt. Wir wollen aber alle Punkte nochmals neutral und unabhängig von Direktbank oder Filialbank auflisten:
- Kosten für die Kontoführung
- EC-Karte bzw Kreditkarte
- Service und Beratung
- Möglichkeiten der Bargeldbehebung
- Zinsen für Dispo und Guthaben
- Online-Banking
- Eventuelle Zusatzangebote
Hinweis: Denken Sie unbedingt nochmals an die einzelnen Kontoarten, um beispielsweise als Student Geld zu sparen!
Wo soll nun ein Girokonto eröffnet werden?
Nachdem die Entscheidung für eine Direktbank oder eine Filialbank getroffen wurde, können einzelne Anbieter im Detail betrachtet werden. Wir beschäftigen uns auf den einzelnen Unterseiten im Detail mit all diesen Finanzinstituten in Deutschland:
Weiters finden Sie hier weiterführende Infos zu „Konten eröffnen für Privatpersonen“ und zu „Konten eröffnen für Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige“.
Für den schnellen Vergleich einzelner Girokonten, können Sie hier unsere Übersicht nutzen!